Financer une voiture : LOA ou crédit auto ?

Vous rêvez de vous offrir une nouvelle voiture mais vous hésitez sur la solution pour le financer ? La location avec option d’achat (LOA), autrement appelée location avec promesse de vente ou leasing, consiste à louer le véhicule contre un loyer avec possibilité de l’acheter au terme de la location à un prix déterminé à l’avance. Le crédit auto, un crédit à la consommation classique, vous permet d’acheter immédiatement la voiture contre des mensualités de 12 à 84 mois, en fonction du montant du crédit souscrit (jusqu’à 75 000 euros).

Les avantages de la LOA…

• La LOA vous permet de changer de voiture neuve tous les 2 à 6 ans.
• Les loyers prennent en compte la dépréciation du véhicule et sont donc généralement inférieurs aux mensualités d’un crédit.

...et ses inconvénients

• Vous devez généralement verser un apport initial servant de dépôt de garantie.
• Le véhicule ne vous appartient pas mais vous devez payer toutes les charges relatives au véhicule (carte grise, assurance…) et assurer son entretien pour le restituer (le cas échéant) en bon état de fonctionnement.
• Le contrat de LOA prévoit un forfait kilométrique annuel : les dépassements sont facturés.
• En cas de défaut de paiement, le prêteur peut majorer de 8 % les loyers impayés de 8 % ou majorer de 4 % les échéances reportées.
• Le coût global de la LOA peut être supérieur à celui d’un crédit auto entre le dépôt de garantie, les loyers, les divers frais annexes et le prix d’achat (valeur résiduelle).

Les avantages du crédit auto…

• Vous êtes propriétaire de la voiture neuve ou d’occasion financée avec le crédit auto.
• Vous pouvez disposer du véhicule comme bon vous semble sans vous limiter en termes de kilomètres.
• En cas de difficulté passagère, les établissements de crédit accordent généralement des facilités de paiement sans pénalités (report d’échéance, modification des mensualités…). L’assurance de prêt, si vous l’avez souscrite, peut prendre le relais dans le paiement des mensualités en cas de coup dur (perte d’emploi, invalidité, décès).

…et ses inconvénients

• Vous devez finir de payer votre crédit (ou solder le dossier en cours) pour changer de voiture
• La garantie constructeur du véhicule est généralement plus courte que la durée du crédit

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